Berufsunfähigkeitsversicherung
Es geht um die finanzielle Absicherung Ihrer Arbeitskraft. Alle zuständigen Organisationen, Verbände und Fachleute zählen die Berufsunfähigkeitsrente zu den Versicherungen die man haben muss! Sie gehört zum Basisschutz aller Erwerbstätigen – ebenso wie die private Haftpflichtversicherung und die Krankenversicherung.
Außerdem: eine reine Krankentagegeld- oder Verdienstausfallversicherung reicht nicht. Sie zahlt nur bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit. Sobald eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird, werden von dieser Seite keine Zahlung mehr geleistet.
In Deutschland haben wir zur Zeit rd. 40 Millionen gesetzlich versicherte Erwerbstätige. Davon werden über 350.000 Menschen jedes Jahr berufs- bzw. erwerbsunfähig. Krankheit oder Unfall haben Sie um Arbeit und Brot gebracht. Es ist Ihnen nicht mehr möglich ihren Beruf auszuüben. Unter Umständen kann dies ihren finanziellen Ruin bedeuten.
Ganz schlimm trifft es die nach 1960 geborenen, da der Gesetzgeber zum 1.1.2001 gravierende Änderung beschlossen hat.
Kernpunkt ist der Wegfall der finanziellen Absicherung bei Berufsunfähigkeit für unter 40jährige. Ohne eine Übergangsregelung – einmalig in der Geschichte der Sozialversicherung – trat diese einschneidende Änderung im sozialen Netz am 01.01.2001 in Kraft. Finanzielle Engpässe sind damit für viele Versicherte und deren Familien vorprogrammiert.
Das Gesetz schafft die Aufteilung der Invaliditätsrenten in Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrenten ab. Stattdessen gibt es künftig ein zweistufiges Erwerbsminderungsrenten-System, das abhängig ist vom noch vorhandenen Leistungsvermögen des Versicherten und von der Lage am Arbeitsmarkt.
Die Konsequenz dieser Änderungen, die meiner Meinung nach an Enteignung reichen: Die „alte“ bisherige Berufsunfähigkeitsrente gibt es nicht mehr. Das gilt laut Gesetz für alle nach dem 01.01.1961 Geborene.
Einzige Ausnahme: Für alle Versicherten, die bei Inkrafttreten des Gesetzes schon 40 Jahre alt waren (geboren vor dem 01.01.1961), bleibt der „Berufsschutz“ für die Berufsunfähigkeitsrente weiter bestehen.
Ziel der Reform ist augenscheinlich der langsame Rückzug des Staates aus der Verantwortung und die eigenverantwortliche Absicherung dieses Risikos durch private Vorsorge, deshalb ist die Zahl der Antragsteller zur privaten BU in den letzten Jahren schon stark gestiegen.
Gerade für Freiberufler und Selbständige ist die BU-Versicherung besonders wichtig. Es ist möglich, dass diese unter Umständen gar keinen Anspruch auf die gesetzliche Grundversorgung haben. Das heißt, von heute auf morgen haben Sie keine Möglichkeit mehr, durch Ihre Arbeitskraft Geld zu verdienen. Das sind Schicksale, deren Tragweite kaum zu ermessen ist. In der Regel sind Familien betroffen die entsprechende Verpflichtungen (Firmengründung, Hausbau, Autokauf, Ausbildung) eingegangen sind und nun vor dem Nichts stehen. Die Gründe für eine BU liegen in ca. 97 % der Fälle in einer Krankheit. Die Ansicht, dass Büroberufe weniger gefährdet sind, ist ein Trugschluss. Ein Bandscheibenvorfall, Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder Unfall macht keine beruflichen Unterschiede, kann jeden treffen.
Treffen Sie jedoch hier private Vorsorge, können Sie Ihren Lebensstandard beibehalten und den finanziellen Ruin abwenden.
Grundsätzlich haben Sie folgende Möglichkeiten eine Berufsunfähigkeitsrente abzuschließen:
– als Zusatzversicherung zu einer Kapitallebensversicherung
– als Zusatzversicherung zu einer Risikolebensversicherung
– als Zusatzversicherung zu einer Rürup Rente
– als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Hunderte von möglichen Tarifkombinationen stellen den Verbraucher vor eine kaum lösbare Auswahl. So kommt es gerade hier auf gute Versicherungsbedingungen an (z.B. keine Möglichkeit der Verweisung auf andere Berufe, egal ob Sie dort Arbeit finden, Grad der BU, Dauer der BU, Höhe der BU – mindestens: Füllung der Lücke zwischen anderen Ansprüchen und dem bisherigen Nettoeinkommen).
Hier sind wir Ihnen gerne ein kompetenter Ansprechpartner und helfen Ihnen, auch Dank unserer umfangreichen und neutralen Vergleichssoftware, bei der Wahl der richtigen Absicherung.